Ginmon ist einer der etabliertesten Robo-Advisor in Deutschland und verwaltet die Vermögen seiner Kunden in einem automatisierten, algorithmisch gesteuerten Portfolio. Ein großer Vorteil der Plattform liegt in ihrer Steueroptimierung – besonders durch das sogenannte „Rebalancing ohne Verkäufe" und die Auswahl von kosteneffizienten ETFs. 2026 zeigt sich: Wer Steuern sparen möchte, sollte verstehen, wie Ginmon mit der Besteuerung von ETF-Erträgen umgeht und welche eigenen Maßnahmen sinnvoll sind.
Ginmon und Steuern: Der grundlegende Überblick
Ginmon setzt bei der Vermögensanlage auf ein eigenes, von Ginmon entwickeltes Algorithmus-System (appero-Technologie) und arbeitet dabei mit ETFs zusammen – hauptsächlich mit Produkten von Lyxor und Amundi. Diese ETFs bilden verschiedene Indizes ab und bilden das Fundament der Ginmon-Strategien.
Aus Steuersicht ist ein zentraler Punkt: Ginmon führt als Dienstleister selbst keine Steuern ab. Das bedeutet, der Kunde bleibt Steuerpflichtiger und muss selbst dafür sorgen, dass die anfallenden Einkünfte (Dividenden, Gewinne, Vorabpauschalen) versteuert werden. Allerdings bietet Ginmon wichtige automatisierte Funktionen, um die Steuerbelastung zu mindern.
Die Einkünfte aus ETF-Investments bei Ginmon setzen sich zusammen aus:
- Ausschüttungen: Dividenden und Zinsen, die die zugrunde liegenden ETFs auszahlen
- Vorabpauschalen: Steuern auf nicht ausgeschüttete Gewinne von Fondsvermögen (§ 1 Abs. 1 InvStG)
- Veräußerungsgewinne: Gewinne beim Verkauf von ETF-Anteilen
Ginmon hat erkannt, dass gerade bei Veräußerungsgewinnen durch geschicktes Rebalancing Steuern eingespart werden können – und genau dort setzt die Steueroptimierung an.
Steueroptimiertes Rebalancing: Rebalancing durch Zuflüsse statt Verkäufe
Eines der Kernmerkmale von Ginmon aus steuerlicher Sicht ist die Nutzung von Zuflüssen zum Rebalancing. Rebalancing bedeutet: Ein Portfolio wird regelmäßig wieder in seine ursprüngliche Gewichtung zurück gebracht, weil durch unterschiedliche Wertsteigerungen einzelner Positionen die Allokation driftet.
Traditionell würde man dafür Anteile verkaufen, um überbewertete Positionen zu reduzieren. Das löst aber sofort Veräußerungsgewinne aus und führt zu Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.
Ginmon macht es anders: Wenn ein Kunde monatlich oder regelmäßig Geld einzahlt, nutzt Ginmon diese neuen Mittel, um untergewichtete Positionen aufzustocken – statt überbewichtete zu verkaufen. Dies erzeugt keine Veräußerungsgewinne. Die Steuer wird aufgeschoben, oft sogar auf Jahre hinaus.
Diese Strategie funktioniert besonders gut für Kunden mit regelmäßigen Sparraten. Wer dagegen einmalig 50.000 Euro einzahlt und danach nichts mehr spart, profitiert weniger von diesem Vorteil – hier muss Ginmon irgendwann auch verkaufen.
Wichtig: Auch wenn Ginmon dieses Rebalancing durchführt – der Kunde bleibt der wirtschaftliche Eigentümer und muss die Gewinne selbst versteuern. Ginmon führt diese Steuern nicht automatisch ab.
Vorabpauschale bei Ginmon-ETFs: Was Sie zahlen müssen
Ein oft übersehener Steuerpunkt sind Vorabpauschalen. Diese werden jährlich am 15. Dezember für jeden Fonds ermittelt und müssen von Privatanlegern versteuert werden – auch wenn kein Cent ausgeschüttet wurde (§ 1 Abs. 1 InvStG).
Die Vorabpauschale berechnet sich nach einer Formel:
- Marktrendite im Bezugsjahr (BAV = Basiswert, ein vom Bundesministerium der Finanzen ermittelter Zinssatz – 2025: ca. 2,5–3,0 %)
- Abzug bereits ausgeschütteter Gewinne
- Multipliziert mit dem Wert der gehaltenen Fonds am Stichtag
Ginmon arbeitet überwiegend mit thesaurierenden ETFs (nicht-ausschüttend). Das ist steuerlich ein Vorteil: Thesaurierer zahlen die Vorabpauschale meist aus eigenen Mitteln (nicht in bar), was bedeutet, dass Sie Steuern zahlen, ohne Geld zu bekommen – aber nur auf synthetische, nicht realisierte Erträge.
Beispiel: Ein Amundi ETF mit 10.000 Euro Gesamtwert, Basis-Aktienzinssatz 3 %, Vorabpauschale: rund 300 Euro × 26,375 % (Kapitalertragsteuer + Soli) = ca. 79 Euro Steuern – ohne dass Sie einen Euro Gewinn realisiert haben. Das ist der „Nachteil" von Vorabpauschalen, lässt sich aber durch den Freistellungsauftrag teilweise kompensieren.
Freistellungsauftrag und Steuerbescheinigung bei Ginmon
Hier setzt eine wichtige Gestaltungsmöglichkeit an: Der Freistellungsauftrag. Nach § 44 Abs. 1 Satz 2 EStG kann jeder Anleger eine Bank beauftragen, Einkünfte bis zu einem Freibetrag steuerfrei zu lassen – 2026 sind das:
- Alleinstehende: 1.000 Euro pro Jahr
- Verheiratete/Lebenspartnerschaften: 2.000 Euro pro Jahr
Ginmon akzeptiert Freistellungsaufträge – Sie können einen Freistellungsauftrag erteilen, und Ginmon wird – soweit möglich – diese Aufträge berücksichtigen. Das Geld auf dem Freistellungsauftrag wird von Vorabpauschalen, Dividenden und sonstigen Einkünften abgezogen, bevor Steuern erhoben werden.
Wie sieht die Steuerbescheinigung aus? Ginmon stellt seinen Kunden nach Ende des Jahres (meist im März des Folgejahres) eine Steuerbescheinigung zur Verfügung. Diese enthält:
- Summe ausgeschütteter Erträge (Dividenden, Zinsen)
- Summe der Vorabpauschalen
- Realisierte Veräußerungsgewinne
- Bereits eingezogene Kapitalertragssteuer und Soli
Diese Bescheinigung wird zusammen mit der Einkommensteuererklärung eingereicht. Wenn Steuern einbehalten wurden, können diese als Quellensteuer geltend gemacht werden. Wenn der persönliche Steuersatz unter 26,375 % liegt, besteht ggf. eine Erstattung; wenn er höher liegt, muss Nachzahlung erfolgen.
Ginmon Depot-Übertrag: Steuerliche Aspekte
Viele Kunden fragen: Was passiert steuerlich, wenn ich mein Ginmon-Depot zu einer anderen Bank übertrage?
Die gute Nachricht: Ein Depot-Übertrag ist eine Umschreibung, kein Verkauf. Es entstehen keine Veräußerungsgewinne und somit keine sofortige Besteuerung.
Die Anschaffungswerte und Anschaffungsdaten bleiben erhalten (§ 44 Abs. 2 Satz 4 EStG, Depot-Transfer-Vereinbarung). Das heißt: Wenn Ginmon die Anteile gekauft hat und Sie diese später zu Interactive Brokers oder Comdirect übertragen, bleibt das Datum und der Kaufpreis für Steuerzwecke gleich. Spätere Verkäufe werden korrekt berechnet.
Achtung: Nach einem Übertrag endet die automatische Steueroptimierung durch Ginmon. Sie müssen die Steueroptimierung selbst übernehmen oder einen neuen Robo-Advisor wählen.
Auch bei der Abmeldung sollten Sie sicherstellen, dass Ginmon eine letzte Steuerbescheinigung für das Übergangsjahr ausstellt, die alle Einkünfte bis zum Übertragungsdatum erfasst.
Vergleich: Ginmon vs. andere Robo-Advisor in der Steueroptimierung
Wie schneidet Ginmon im Steuer-Effizienz-Vergleich ab? Eine Übersicht:
| Robo-Advisor | Rebalancing-Strategie | ETF-Auswahl | Automatische Verlustverrechnung | Freistellungsauftrag | Gebührenmodell |
|---|---|---|---|---|---|
| Ginmon | Zufluss-basiert (steueroptimiert) | Lyxor, Amundi, teilw. Synthetisch | Nein | Ja | 0,39–0,69 % p.a. |
| Betterwealth | Zufluss-
Hinweis: Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Alle Angaben ohne Gewähr. Stand: 2026. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich an einen zugelassenen Steuerberater.
Depot-Vergleich öffnen
Günstigste Konditionen für ETF & Aktien
Weitere Ratgeber: Kapitalanlagen
|